Mobiilimaksaminen
Mobiilimaksaminen tarkoittaa arkikielessä maksujen suorittamista älypuhelimella lähimaksuna. Laajemmin käsitettynä termi kattaa myös sovelluksissa ja verkkokaupoissa tehtävät maksut sekä mobiililaitteilla rahan lähettämisen. Mobiilimaksaminen edellyttää erillistä palvelua, jota kutsutaan mobiililompakoksi. Apple Pay on yksi tunnettu esimerkki.
Fyysistä maksukorttia ei mobiilimaksamisessa tarvita, mikä tekee siitä erittäin kätevää – puhelin on useimmilla aina käden ulottuvilla. Se mahdollistaa myös virtuaalisten maksukorttien käytön tavallisissa myyntipisteissä. Virtuaalikortti on kortti, jolla on vain numero ilman fyysistä muotoa. Kehittyneet mobiililompakot voivat välittää maksutietojen lisäksi myös kanta-asiakastietoja, mikä tekee maksamisesta sujuvampaa ja nopeampaa.
NFC-lähimaksut
Useimmat mobiililaitteilla tehtävät mobiilimaksut perustuvat NFC-tekniikkaan (Near Field Communication). NFC mahdollistaa lyhyen kantaman langattoman tiedonsiirron kortinlukulaitteen ja puhelimen välillä.
Maksutilanteessa käyttäjä vie mobiililaitteensa lähelle maksupäätettä, jolloin niiden välille muodostuu langaton yhteys. Mobiililompakko siirtää korttitiedot päätelaitteelle, mutta useimmat lompakot käyttävät tokenisointia, jolloin kortin todellinen numero korvataan kertakäyttöisellä tunnisteella. Tämä parantaa tietoturvaa ja vähentää korttitietojen vuotoriskiä. Kun maksu on vahvistettu, maksutiedot tiedot välitetään eteenpäin maksunvälittäjälle kuten tavallisessa korttimaksussa.
Mobiilimaksaminen edellyttää NFC-yhteensopivaa laitetta, yhteensopivaa mobiililompakkosovellusta sekä maksupäätettä, joka tukee lähimaksuja.
Tunnetuimpia mobiililompakoita
Alla esittelemme tunnetuimpia mobiililompakoita suomalaisen käyttäjän näkökulmasta. Vaikka mobiililompakot on suunniteltu arkipäiväiseen käyttöön, ne voivat myös lisätä turvallisuutta luottokortteja matkoilla käyttäessä. Mikään suojausteknologia ei takaa täydellistä turvallisuutta, joten on käyttäjän vastuulla toimia huolellisesti maksuvälineiden kanssa.
Apple Pay
Apple Pay on Applen kehittämä mobiilimaksupalvelu, joka on käytettävissä iPhonella, Apple Watchilla ja muilla Applen laitteilla. Se hyödyntää tokenisointia varmistaakseen korttitietojen turvallisen käsittelyn.
Apple Payn käyttöönotto on vaivatonta etenkin Applen omassa ekosysteemissä. Palvelu on erittäin turvallinen ja sen hyväksyvät lähes kaikki kaupat. Rajoituksena on kuitenkin, että se toimii vain Applen laitteilla, ja NFC-piiri on pitkään ollut suljettuna muilta toimijoilta. Kaikkia maksukortteja ei voi liittää Apple Payhin, mutta suurimpien pankkien kortit tukevat sitä laajasti.
Google Pay (Google Wallet)
Google Pay tarjoaa Android-käyttäjille Apple Paytä vastaavan lähimaksukokemuksen. Se toimii useimmilla Android-laitteilla ja tietyillä Wear OS -laitteilla. Google Pay liittyy Google Wallet -palveluun.
Google Wallet ja Google Pay toimivat yhdessä siten, että Wallet tallentaa digitaaliset kortit ja muut tiedot, ja Google Pay hyödyntää niitä maksamiseen. Wallet kokoaa maksukortit, kanta-asiakaskortit ja kulkuneuvokortit yhteen paikkaan, jolloin niiden hallinta on helppoa.
Google Pay on laajasti tuettu maksutapa, mutta myös sen toimivuus voi vaihdella laitteen ja pankin mukaan. Kaikkia kortteja ei voi liittää palveluun, vaikka useimmat suuret pankit sitä tukevatkin. Toteutus ja turvallisuustaso ovat hyvin samankaltaisia kuin Apple Paylla, mutta Google Payn etuna on sen saumaton yhteys muihin Googlen palveluihin ja sovelluksiin.
Curve Pay
Curve Pay on toisen sukupolven mobiililompakko, joka kokoaa käyttäjän eri maksukortit yhdeksi fyysiseksi kortiksi ja edelleen digitaaliseksi lompakoksi. Se mahdollistaa NFC-maksamisen samalla tavalla kuin Apple Pay ja Google Pay, ja tukee tokenisointia. Curve Payn etuna on, että sen yhteyteen voi saada myös fyysisen kortin, joka toimii tallennettujen korttien edustajana. Tämän ansiosta rahannosto automaatilta onnistuu myös Curve Payllä.
Applen avattua NFC-piirinsä kolmansille osapuolille Curve Pay on voinut tuoda lähimaksamisen myös iPhone-käyttäjille, mikä on merkittävästi laajentanut sen käyttömahdollisuuksia. Curve Pay toimii siis sekä Applen että Googlen laitteilla. Tämä on erinomainen etu, sillä käyttäjän ei enää tarvitse sitoutua yhteen ekosysteemiin.
Curve Paytä ei ole sidottu yhteen ekosysteemiin kuten Google ja Apple Pay.
Curve Pay on mobiililompakko, joka tarjoaa enemmän ominaisuuksia kuin Apple Pay tai Google Pay. Perustoiminnot ovat ilmaisia, mutta maksullinen kuukausitason palvelu tuo lisäetuja, kuten cashbackin ja lounge-pääsyn. Curve Pay mahdollistaa myös maksujen siirtämisen kortilta toiselle jälkikäteen (“Go Back in Time”), jolloin jo suoritettu maksu voidaan muuttaa halutulle kortille.
Curve Pay hoitaa myös valuuttamuunnokset ilman provisiota.
Curve Pay eroaa perinteisistä mobiililompakoista siten, että se ei toimi pelkästään maksuvälineenä, vaan myös korttien hallintatyökaluna. Apple Pay ja Google Pay keskittyvät lähinnä maksujen suorittamiseen, kun taas Curve Pay yhdistää hallinnan ja lisäedut samaan sovellukseen. Sovellukseen voi liittää lähes minkä tahansa Visa- tai Mastercard-kortin ilman pankin omaa tukea.
Samsung Pay
Samsung Pay on Samsung-laitteiden mobiilimaksujärjestelmä, joka tukee NFC:tä. Se tarjoaa laajan hyväksynnän Samsung-ekosysteemissä.
Samsung Pay on toiminnaltaan samankaltainen kuin Google Pay, mutta se toimii vain Samsungin laitteilla. Samsung tekee yhteistyötä Curve Pay kanssa ja on luonut Samsung Pay+ -palvelun, jonka käyttäjät voivat hyödyntää Curve Payn korttien hallintaa suoraan Samsung Payn kautta.
MobilePay
MobilePay on suomalaisille ja tanskalaisille käyttäjille suunnattu mobiililompakko, joka mahdollistaa rahansiirrot ja lähimaksamisen helposti puhelimella. Se toimii useimmilla Android- ja iOS-laitteilla, ja palvelu mahdollistaa myös kulujen jakamisen ryhmissä sekä lahjojen lähettämisen. MobilePayllä voi maksaa myös internetissä.
MobilePay toimii siten, että käyttäjä liittää pankkitilin tai kortteja sovellukseen, ja maksut sekä rahansiirrot hoidetaan puhelinnumeron avulla. Sovellus kokoaa maksukortit ja tilit yhteen paikkaan, mikä tekee hallinnasta nopeaa. Maksaminen kaupoissa onnistuu QR-koodin lukemalla tai viemällä laite lähelle maksupäätettä, mutta lähimaksu ei tapahdu automaattisesti – käyttäjän tulee vahvistaa maksu puhelimen näytöllä.
MobilePay on laajasti tuettu maksutapa Suomessa ja Tanskassa, mutta sen toimivuus voi vaihdella pankin ja laitteen mukaan. Palvelun etuna on helppous ja nopeus, ja se tarjoaa turvallisen tavan maksaa sekä lähettää rahaa ilman tarvetta jakaa IBAN-numeroita.
MobilePayn heikkous on, että se toimii lähinnä vain Suomessa ja Tanskassa.
Mobiililompakkojen hinnat
Kaikki edellä mainitut mobiililompakot ovat ilmaisia peruskäytössä. Curve Payn lisäominaisuuksista peritään kuukausi- tai vuosimaksu, ja MobilePayssä voi esiintyä lisämaksuja yksityishenkilöiden välisissä siirroissa. Curve Payn etuna verrattuna Google Payhin ja Apple Payhin ovat ilmaiset valuuttamuunnokset, joista muiden palveluiden käyttäjät eivät pääse hyötymään.
Miten saan mobiililompakon käyttöön
Ennen mobiililompakon käyttöönottoa on hyvä päättää, minkä palvelun haluaa valita, sillä mobiililaitteen ekosysteemi vaikuttaa tähän. Esimerkiksi Apple Pay toimii vain iOS-laitteilla ja Google Pay Androidilla, kun taas Curve Pay sopii käytettäväksi kaikilla laitteilla ja käyttöjärjestelmillä. Suositeltavaa on valita yksi pääasiallinen Pay-palvelu maksamiseen sekä lisäksi MobilePay suomalaisiin tilisiirtoihin.
Kaikki sovellukset löytyvät puhelimen sovelluskaupasta, ja niiden käyttöönotto on helppoa. Käyttäjän tulee todistaa henkilöllisyytensä sekä syöttää sovellukseen omat tietonsa ja vähintään yksi maksukortti, jonka kautta maksut voidaan hoitaa.
Mikä on paras
Parhaimman mobiililompakon valinta riippuu pitkälti käyttötarkoituksesta. Apple Pay, Google Pay ja Samsung Pay toimivat kaikki luotettavasti omissa ekosysteemeissään, ja niiden ominaisuudet ovat suurimmaksi osaksi samanlaisia. Curve Payn etuna on ekosysteemistä riippumattomuus sekä monipuolisemmat toiminnot, mikä tekee siitä erityisen sopivan matkailijoille ja niille, jotka arvostavat lisäominaisuuksia. Tavalliseen päivittäiseen käyttöön Apple, Google tai Samsung Pay voivat kuitenkin olla täysin riittäviä.
MobilePay eroaa hieman muista palveluista, mutta monet pitävät sitä parhaana ja helpoimpana tapana siirtää rahaa yksityishenkilöiden välillä, joten sen käyttöönotto on suositeltavaa. Tämän lisäksi kannattaa valita myös jokin muu mobiililompakko maksujen hoitamiseen.
Loppusanat
Mobiilimaksaminen tekee maksamisesta nopeaa, vaivatonta ja turvallista. Sopivan mobiililompakon valinta riippuu käyttötarkoituksesta ja laitteesta, mutta useimmat palvelut ovat peruskäytössä ilmaisia. Curve Pay tarjoaa ekosysteemistä riippumattoman ja monipuolisen ratkaisun, kun taas MobilePayn vahvuus on sen suomalaisille käyttäjille suunnattu helppous.
Suosittelemme lukijoitamme valitsemaan itselleen parhaiten sopivat vaihtoehdot, joita voi olla useampia.