Arvostelu: Mikä on Ferratum (ent. SweepBank)?

Ferratum - pankki Maltalta

SweepBank on nykyisin nimeltään Ferratum. Sama pankki jatkaa samoilla palveluilla ja tunnuksilla, mutta markkinoi itseään enää Ferratum-nimellä SweepBank-nimen sijaan.

Ferratumin takana on Maltalle rekisteröity rahoituslaitos. Tämä julkinen osakeyhtiö tunnetaan nykyisin virallisesti nimellä Multitude Bank p.l.c (aiemmin Ferratum Bank p.l.c.), joka on osa kansainvälistä Multitude-konsernia. Konsernilla on yli 2 miljoonaa asiakasta yli 20 maassa. Monimutkaisista yritysjärjestelyistä huolimatta Ferratumin juuret johtavat Suomeen.

Ferratum on erikoistunut erityisesti kulutusluottojen myöntämiseen. Pankki markkinoi arjen pankkipalveluita, säästötilejä ja luottoja nykyään suoraan Ferratum-nimellä. Ferratum tarjoaa palveluita ainakin Suomessa, Latviassa ja Saksassa.

Onko Ferratum huijaus?

Internetin keskustelupalstoilla esiintyy toisinaan epäilyksiä, että Ferratum (aiempi SweepBank) olisi huijaus. Epäilys saattaa olla lähtenyt liikkeelle pankin lupauksesta maksaa 20 euroa rahaa uusille asiakkaille. Pankki maksoi muun muassa meille bonuksen lupauksensa mukaisesti emmekä me ole huomanneet pankin toiminnassa mitään epäilyttävää. Mielestämme kyseessä oli vain tavanomainen markkinointitapa, jolla tavoitettiin uusia potentiaalisia asiakkaita. Kyseinen kampanja ei ole enää voimassa.

Miten Ferratum toimii?

Ferratumia (SweepBank-nimellä alkujaan) käytetään puhelimeen asennettavalla sovelluksella, jolloin asiat tehdään pyyhkäisemällä (engl. sweep) – tästä juonsi myös alkuperäinen SweepBank-nimi. Ferratum on siis aito mobiilipankki, jolla ei ole perinteisiä konttoreita. Ferratum kuitenkin lupaa, että tarvittaessa asiakasta neuvoo aito ihminen.

Ferratumin palvelut

Ferratumin palvelukokonaisuus on vielä yksinkertainen.

Käyttötili

Ferratum tarjoaa arjen rahaliikenteeseen käyttötilin, jolle kokemuksemme mukaan saa maltalaisen IBAN-tilinumeron. Tilille voi siirtää rahaa normaalina tilisiirtona toisesta pankista tai mobiilisovelluksen kautta maksukortilta. Rahan siirrosta tilille ei muodostu tilin omistajalle kuluja. Käyttötilille oleville rahoille maksetaan nykyisin jopa 1,0 prosentin korkoa.

Säästäminen

Ferratum mahdollistaa pienimuotoisen säästämisen, sillä sekä käyttötileille että säästötileille maksetaan korkoa nykyisin jopa 1,0 prosenttia. Rahat voi korosta huolimatta nostaa koska tahansa. Vaikka korko on parempi kuin perinteisillä pankeilla, on 1,0 prosentin korko silti melko alhainen. Muun muassa Bank Norwegian tarjoaa kilpailukykyistä korkoa yhtä hyvillä ehdoilla, mutta tämäkään ei nykyisessä taloustilanteessa ole enää riittävä korkotaso.

Säästäminen Ferratumissa on mahdollista myös määräaikaistilejä käyttäen, jolloin tilille talletetaan tietty summa sovituksi ajaksi. Summa korkoineen maksetaan takaisin eräpäivänä. Määräaikaistilien korko on nykyisin jopa 3 prosenttia. Ferratum-sovellus kertoo määräaikaistilin luonnin yhteydessä tarkan vuotuisen koron. Korkoa ei valitettavasti pysty tarkastamaan etukäteen, jos talletettavia rahoja ei ole vielä siirretty Ferratumiin.

Maksukortti

Ferratumin käyttötiliin sisältyy virtuaalinen debit-kortti. Sovelluksen mukaan fyysinen kortti julkaistaan myöhemmin. Virtuaalista korttia voi käyttää heti tilin avaamisen jälkeen. Kortin tiedot voi lisätä esimerkiksi Curve-sovellukseen, jolloin Ferratumia voi käyttää omalla puhelimella. Ferratum tukee Apple Paytä mutta ei Google Pay:tä. Lähimaksaminen on myös mahdollista käyttämällä Ferratumin omaa sovellusta maksamiseen.

Virtaalinen luottokortti

Ferratumin sovelluksella voi hakea virtuaalista luottokorttia. Luottokortilla ei enää ole korotonta maksuaikaa, vaan korko (17,50 %) alkaa kertyä heti luoton käytöstä, ja kortista peritään 12 euron kuukausittainen tilinhoitomaksu. Näin ollen luottoa kannattaa käyttää vain, jos edullisempia vaihtoehtoja ei ole.

Luottokortti ei tarjoa mullistavia ominaisuuksia, mutta sen anominen on helppoa. Koska kyseessä on virtuaalinen luottokortti, saa sen käyttöönsä minuuteissa hyväksytyn päätöksen jälkeen. Oman luottokelpoisuuden voi myös tarkastaa etukäteen Ferratumin kotisivuilla. Luottoraja on maksimissaan 4 000 euroa.

Hakemuksessa kysytään tietoa omasta taloudellisesta tilanteesta luottokelpoisuuden arvioimista varten. Eittämättä luoton myöntäminen on Ferratumin pääansaintalähde, sillä pankki on erikoistunut pieniin luottoihin.

Ferratum Deals

Ferratumin sovelluksessa on lista pankin yhteistyökumppanien tarjouksia. Epäselväksi jää, ovatko tarjoukset suunnattu kaikille tai vain Ferratumin asiakkaille. Näyttää siltä, että sovelluksessa on listattu julkisesti saatavilla olevia tarjouksia eli kyseessä on sovellukseen myytäviä mainospaikkoja.

Palvelumaksut

Tutustuimme Ferratumin palvelumaksuihin, jotka ovat yllättävän reilut. Pankkitilit ja siihen liitetty kortti ovat aidosti kuluttomia. Myös automaattinostoja voi tehdä 4 kpl kuukaudessa ilman palvelumaksuja. Kuluja muodostavat lähinnä kortin uusiminen tai paperisen tiliotteen tilaaminen.

Onko Ferratum turvallinen?

Ferratumin taustalla oleva Multitude Bank (aiemmin Ferratum Bank) on Maltalle rekisteröity säädelty rahoituslaitos, joka lupaa asiakkaan varojen olevan suojattu 100 000 euroon saakka talletussuojarahastolla.

Ferratum-kokemuksia

Tilin avaaminen

SweepBank-aikana pankki mainosti, että uudet asiakkaat saavat 20 euroa rahaa tilin avaamisen yhteydessä. Lupaus piti paikkaansa, sillä avasimme tilin ja saimme luvatun rahan välittömästi.

Tilin avaaminen tapahtui asentamalla sovellus puhelimeen sovelluskaupasta. Sovellus on erittäin huolellisesti laadittu ja helppokäyttöinen. Tilin avaaminen kokonaisuudessaan kesti vain noin 10 minuuttia. Avaamisen yhteydessä kysyttiin perustietoja ja tunnistautuminen tapahtui toisen pankin tunnuksilla. Tämän jälkeen tili ja siihen liitetty virtuaalikortti olivat heti käyttövalmiit. Koska tiliin ei automaattisesti sisälly luottotietojen tarkastusta, tilin saanee avattua kuka tahansa täysi-ikäinen. Virtuaalisen luottokortin saamiseen on sen sijaan enemmän vaatimuksia oman taloudellisen tilan suhteen.

Asiakaspalvelu

Lähetimme Ferratumin sovelluksen kautta muutaman kysymyksen asiakaspalvelulle. Vastausviive oli sen verran pitkä, että olimme unohtaneet jo viestimme. Vastaus kuitenkin lopulta tuli.

Arviomme Ferratumista

Ferratum (aiemmin SweepBank) on mobiilipankki, joka ei tarjoa maailmaa mullistavia uusia palveluita, mutta peruspalvelut se tarjoaa ihan hyvin. Positiivista on käyttötilille maksettava korko ja määräaikaistalletusmahdollisuus. Ferratum lupaa että uudet palvelut kehitetään asiakkaiden ehdoilla.

Ferratum sopii arjen käyttötiliksi, sillä tiliä on mahdollista käyttää erittäin hyvin laaditun sovelluksen kautta. Rahoille maksettava pieni korko on mukava lisä.

Arvioimme Ferratumin 3 tähden mobiilipankiksi. Pankkisovellus on hyvin toteutettu, mutta kilpailijoihin nähden pankki tarjoaa vielä vähän ominaisuuksia.

Loppusanat

Kokemuksemme mukaan Ferratum (SweepBank) on hyvin suunniteltu mobiilipankkisovellus. Tilin avaaminen on helppoa ja virtuaalisen maksukortin saa käyttöön heti. Suuri osa palveluista on kuluttomia ja muutkin palvelut edullisia. Palvelupaletti on edelleen suhteellisen suppea verrattuna vakiintuneempiin pankkeihin.